신용회복 프리워크아웃, 이자율 채무조정

신용회복위원회의 채무조정 제도 3가지 중 프리워크아웃이라는 것이 있어요. 1~3개월 미만의 단기 연체자에게 선제적인 채무조정을 통해서 연체의 장기화를 방지하기 위한 제도입니다. 그러면, 프리워크아웃의 신청 자격조건과 지원내용, 신청방법 및 장점과 단점에 대해서 알아보겠습니다. 

 

 

1. 프리워크아웃 지원대상

프리워크아웃을 신청하기 위해서는 조건이 필요한데요. 아래의 모든 조건을 충족한 경우에만 신청이 가능하니 자격이 되는지 먼저 확인을 해 보심이 좋겠습니다. 

 

○ 2군데 이상의 금융회사에 상환해야 할 채무가 있어야 한다. 

○ 연체기간이 30일 초과(31일 이상)~90일 미만(89일 이하)

단, 연체 기간이 1~30일 사이더라도 연소득이 4천만 원 이하이며, 신청일 이전 1년 이내 누적 연체일 수가 30일 이상인 경우도 신청이 가능

○ 총 채무액이 15억 원 이하

-무담보 채무 : 5억 원 이하

-담보 채무 : 10억 원 이하

○ 최근 6개월 이내 새로 발생한 채무가 잔여 총 채무액의 30 % 이하 

○ 정상적으로 소득활동을 하는 채무자 중 연간 채무상환액이 총 소득액의 30% 이상

○ 보유자산이 10억 원 이하

-보유한 재산의 총액이 10억 원을 넘으면 프리워크아웃 제도를 이용할 수 없습니다.

-고급차를 보유한 상태에서 프리워크아웃 상담을 받게 되면, 차량부터 처분하고 빚을 갚은 후 남은 금액에 대해서 프리워크아웃이 가능하다는 이야기를 듣습니다. 따라서 고급차를 보유하신 분이라면 프리워크아웃 상담 전 차량을 먼저 정리를 하시는 것이 좋겠습니다. 

 

 

2. 프리워크아웃 지원내용

프리워크아웃 제도의 목적은 채무의 이자를 줄이고, 채무를 통합하여 월상환금을 줄이며, 변제기간을 늘려 채무자가 안정적으로 채무를 변제할 수 있도록 하는 것입니다. 따라서 프리워크아웃에서 지원하는 내용은 다음과 같습니다. 

 

○ 이자율 인하

-약정이자율의 50%까지 이자율을 인하하며, 최저이자율은 5%, 최대이자율은 10%

*만약 이자율이 5% 미만이라면 그 이자율을 유지 

○ 상환기간의 연장(분할상환)

-대출금의 종류, 총 채무액, 변제가능성, 담보, 채무자의 신용, 이행현황 등을 고려하여 무담보채무 최장 10년, 담보채무 최장 35년 이내 분할 상환

*상환기간 중 원금과 이자를 동시에 상환

*무담보채무는 하나로 통합이 되며, 통합된 금액을 최장 10년까지 분할상환

○ 채무감면

-연체이자에 한하여 감면

 

3. 프리워크아웃 장점과 단점

프리워크아웃의 신청자격요건과 지원내용에 대해서 알아보았는데요. 그렇다면 프리워크아웃의 장점과 단점은 무엇이 있을까요?

 

○ 장점 

-연체기간이 31일~89일이므로 추심기간이 짧아서 기다리는 등의 스트레스가 덜합니다. 

-프리워크아웃은 연체정보가 뜨기 전, 즉 신용불량자가 되기 전에 채무조정을 받을 수 있기 때문에 신용 상의 불이익을 최대한 덜 받을 수 있습니다. 

-신용회복위원회와 협약을 맺고 있는 무담보채무를 통합하여 최장 10년까지 분할상환이 가능해져 상환에 대한 부담이 줄어드는 장점이 있습니다.

-빠르게 신용회복이 가능합니다. 프리워크아웃을 신청하는 때에는 연체로 신용 점수가 떨어진 상태이지만 지원이 확정이 된 시점부터는 신용 점수가 회복되기 때문이죠. 일반적으로 1년 정도 이후에는 신용거래가 다시 가능해집니다. 

 

○ 단점

-직장이 있어야 신청이 가능하다는 점입니다. 신청이 가능한 경우가 있지만 예외라는 점을 염두하는 것이 좋겠습니다.

-연체이자를 감면해주고, 약정이자의 50%를 감면해주지만 이자가 붙지 않는 것은 아닙니다. 최장 10년 분할상환을 하는 중에도 이자를 납부해야 한다는 뜻인데요. 채무 규모가 크다면 이 이자에 대한 것도 부담이 될 수 있겠죠. 

 

4. 프리워크아웃 신청서류 

○ 기본서류 : 주민등록등본, 신분증

○ 소득증빙서류 

-근로소득자 : 급여명세서 사본, 급여통장 입금내역 사본, 근로소득원천징수영수증 사본 

-자영업자 : 사업자등록증명원, 소득금액증명원, 부가가치세과세표준증명원

*신청서류는 전화로 문의하여 안내를 받고 준비하는 것이 좋습니다. 

*신용회복위원회 상담센터 : 1600-5500

 

 

5. 프리워크아웃 신청방법 및 절차

프리워크아웃

 

○ 채무조정 상담 및 신청을 합니다. 

-신용회복위원회 지부 방문신청 또는 홈페이지(+모바일) 신청이 가능합니다. 

-신청서를 접수한 다음날부터 채권추심, 법조치가 일체 중단됩니다. 

○ 심사 

-신청인의 소득, 재산, 채무내역, 부양가족 등을 고려하여 채무조정 심사

○ 채권기관 동의

-총 채무액 과반수 이상의 채권기관이 동의하면 확정

○ 확정 

-합의서 체결

-방문 또는 온라인으로 알림

○ 상환시작

 

https://www.ccrs.or.kr/main.do

신용회복위원회

 

6. 프리워크아웃 신청비용

프리워크아웃 상담은 무료이지만, 이후 채무조정을 신청비용은 만원입니다. 

단, 취약계층(차상위계층)은 신청비용이 면제됩니다. 

 

 

 

프리워크아웃에 대해서 살펴보았는데요. 선제적 채무조정이라는 것처럼 신용 상 불이익이 생기기 전에 도움을 받기에는 좋을 것 같습니다. 다만 이자가 아예 없는 것은 아니라서 부담이 될 수 있다는 것이 아쉽네요. 이자 부담을 줄이기 위해서는 프리워크아웃을 진행하시면서 중간에 일부 상환을 통해 채무 규모를 줄이시는 것이 좋겠습니다. 

 

 

 

 

+개인회생 및 개인파산에 대한 것에 대한 것은 아래 글을 참고해 주세요. 

2021.09.17 - [꿀팁 모음/세금, 지원, 혜택 정책 정보] - 개인회생, 개인파산 신청요건

개인회생, 개인파산 신청요건